從內(nèi)外兩方面談一下內(nèi)控案防的一些心得

對(duì)外來講有三點(diǎn)，主要就是講商業(yè)銀行展業(yè)三原則

第一，了解你的客戶。即大致要確定客戶的定位，大致分類，比如農(nóng)林牧副漁，個(gè)體工商戶，或者工薪階層，亦或者是政府部門員工或者教師醫(yī)生之類。

定位之后，對(duì)客戶即將辦理的業(yè)務(wù)，就會(huì)有一個(gè)初步的判斷，從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。

第二，了解你的業(yè)務(wù)。應(yīng)該根據(jù)第一點(diǎn)。即個(gè)人客戶的經(jīng)濟(jì)情況，家庭背景?；蚱髽I(yè)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況，財(cái)務(wù)狀況，產(chǎn)品和市場情況，加強(qiáng)業(yè)務(wù)資料審查，嚴(yán)格審核業(yè)務(wù)背景的真實(shí)性，合規(guī)性；在過程中把控風(fēng)險(xiǎn)。

第三，盡職審查，遵規(guī)守制 應(yīng)按照各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)范要求，針對(duì)具體業(yè)務(wù)與憑證單據(jù)進(jìn)行全面完整的真實(shí)性審核。同時(shí)也是對(duì)了解客戶，了解業(yè)務(wù)，最終的一個(gè)結(jié)論。

從內(nèi)來講

一，加強(qiáng)教育引導(dǎo)，增強(qiáng)員工對(duì)內(nèi)控案防的參與和認(rèn)同

險(xiǎn)夷原不滯胸中，何異浮云過太空。越是艱難處，越是修心時(shí)。

首先從心里上不能畏懼內(nèi)控案防，強(qiáng)化自己對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的了解和認(rèn)同。

靜時(shí)存養(yǎng)，動(dòng)時(shí)省察。要時(shí)刻牢記，并且反省日常業(yè)務(wù)中有沒有細(xì)致合規(guī)的辦理業(yè)務(wù)。

二，強(qiáng)化制度執(zhí)行，基層網(wǎng)點(diǎn)日常面臨很多風(fēng)險(xiǎn)。有柜面風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)人員道德風(fēng)險(xiǎn)、客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)及外部的案件風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)自身修養(yǎng)。

第一心即理，任何人都有良知。理在人們心中，人們?nèi)?shí)踐時(shí)，就是在不斷呈現(xiàn)自己的本心，就是致良知。在致良知的過程中要做到知行合一。就是不違本心，心理何異，言行何異。真真切切的依循本心做事。

第二，知行合一，“一念發(fā)動(dòng)處即是行”要做到遇到不合規(guī)的事情，第一時(shí)間想到這個(gè)業(yè)務(wù)不能做。而不是想這個(gè)業(yè)務(wù)到底合不合規(guī)？是不是做了也沒什么問題？或者是無所謂無關(guān)緊要，反正也沒人查。

第三，致良知。真正做到從客觀上去掌控風(fēng)險(xiǎn)，不為其他不正當(dāng)理由出賣銀行或者客戶的利益。切實(shí)做到做好內(nèi)控案防，杜絕案件發(fā)生，把好自己身邊的每一關(guān)。