全力推進(jìn)“斷卡”行動(dòng)防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪

為有效貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于“斷卡”行動(dòng)的工作要求，進(jìn)一步防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，營(yíng)造普法氛圍，維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，安塞建行積極配合區(qū)政府開(kāi)展相關(guān)行動(dòng)，在打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的道路上做出了應(yīng)有的舉措。

一、從源頭上把控風(fēng)險(xiǎn)，確保開(kāi)戶人證相符。在開(kāi)立賬戶的時(shí)候，在設(shè)備自動(dòng)識(shí)別完之后，我行還會(huì)根據(jù)客戶證件的信息與客戶本人進(jìn)行詳細(xì)的對(duì)比，通過(guò)進(jìn)一步的核查來(lái)確定客戶身份的真?zhèn)?，確保開(kāi)戶的真實(shí)性。對(duì)于開(kāi)戶人無(wú)合理理由執(zhí)意開(kāi)立多個(gè)賬戶、開(kāi)戶人持他人異地身份證件代理開(kāi)立賬戶、陪同相對(duì)特殊的人群（未成年人、老年人、學(xué)生、無(wú)職業(yè)者等）集中開(kāi)立銀行賬戶、頻繁掛失換卡、銷戶后重開(kāi)賬戶等異常的開(kāi)戶行為，通過(guò)詢問(wèn)客戶的開(kāi)戶用途，評(píng)估客戶開(kāi)戶目的與年齡是否匹配等方式強(qiáng)化客戶身份識(shí)別，如果存在異常開(kāi)戶行為的，我行會(huì)告知客戶原因，并拒絕開(kāi)戶。這樣“人控”和“機(jī)控”相結(jié)合的客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)措施，有效的從源頭切斷了客戶利用虛假證件或者冒名開(kāi)戶進(jìn)行損害消費(fèi)者的違法犯罪行為。

二、在賬戶的存續(xù)期間，持續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)賬戶的排查處置工作，嚴(yán)格落實(shí)涉案賬戶的核查處理，有效的把控賬戶在使用過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于公安機(jī)關(guān)移送的涉案賬戶以及涉案賬戶開(kāi)戶人在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立的其他賬戶進(jìn)行重點(diǎn)核實(shí)和監(jiān)測(cè)，嚴(yán)格按照人民銀行有關(guān)要求對(duì)賬戶采取適當(dāng)處置措施。對(duì)于在我行反欺詐管理系統(tǒng)模型篩查的疑似涉賭、涉詐等風(fēng)險(xiǎn)賬戶，會(huì)按照相關(guān)要求，做好監(jiān)測(cè)、核查、處置工作。

三、從賬戶銷戶的處理流程入手，由于IC卡以及磁條卡等交易介質(zhì)的安全特性，我行在為客戶辦理賬戶銷戶業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)告知持卡人做好介質(zhì)的徹底銷毀。通過(guò)破壞介質(zhì)的安全磁條以及芯片，在做到系統(tǒng)銷戶的前提下對(duì)客戶介質(zhì)同步進(jìn)行物理銷毀，以免被不法分子所利用。

四、嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究機(jī)制，對(duì)于盡職調(diào)查不到位、開(kāi)戶審核不嚴(yán)格、事中管控不足、事后對(duì)賬流于形式、公安部通報(bào)涉案賬戶明顯高于同業(yè)、涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)排查與整治現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題占比較高的以及存在其他涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)排查與整治工作不力等情況進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。對(duì)于專項(xiàng)整治風(fēng)險(xiǎn)排查不到位，未有效開(kāi)展問(wèn)題整改的以及問(wèn)責(zé)不到位的，將視其性質(zhì)和情節(jié)追究其責(zé)任。

五、疫情期間，有部分不法分子假借抗擊疫情利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施金融詐騙活動(dòng)。對(duì)此，我行持續(xù)加強(qiáng)疫情期間客戶身份識(shí)別工作和可疑信息分析報(bào)告。一旦發(fā)現(xiàn)客戶交易存疑，第一時(shí)間上報(bào)省行，必要時(shí)可增錄可疑報(bào)告。加強(qiáng)疫情期間客戶交易監(jiān)測(cè)分析，增強(qiáng)對(duì)此類交易的敏感度，一旦發(fā)現(xiàn)符合風(fēng)險(xiǎn)提示的疑點(diǎn)，我行將提交可疑交易報(bào)告，并采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施。

六、通過(guò)對(duì)行內(nèi)員工的導(dǎo)讀來(lái)提高自身隊(duì)伍對(duì)“斷卡”行動(dòng)的認(rèn)識(shí)，我行利用晨會(huì)、夕會(huì)等時(shí)間通過(guò)學(xué)習(xí)案例等方式讓員工清楚“斷卡”行動(dòng)的原因、目的、任務(wù)，揭露違法后果。動(dòng)員全行員工積極投身“斷卡”行動(dòng)，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)迅速營(yíng)造出強(qiáng)大的嚴(yán)打和合理合法使用賬戶的氛圍，快速打造出一支素質(zhì)過(guò)硬的“斷卡”隊(duì)伍。

七、在對(duì)內(nèi)打造隊(duì)伍的同時(shí)做好對(duì)外宣傳工作，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)LED顯示屏連續(xù)滾動(dòng)提示語(yǔ)進(jìn)行宣傳，同時(shí)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)張貼相關(guān)通告，在各崗位工位和公眾教育區(qū)擺放“斷卡”行動(dòng)的宣傳折頁(yè)，在辦理新賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)人員告知客戶并要求閱讀簽署《關(guān)于買賣、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)租銀行卡、身份證件、對(duì)公賬戶、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照等涉嫌違法犯罪告知書(shū)》。對(duì)于可疑開(kāi)戶的行為要反復(fù)確認(rèn)并及時(shí)告知主管，遏制開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。組織員工走出去開(kāi)展宣傳教育活動(dòng)，通過(guò)擺放宣傳資料、遞送折頁(yè)、電子海報(bào)等方式加強(qiáng)對(duì)外宣傳，讓更多的人了解“斷卡”行動(dòng)，提高廣大金融消費(fèi)者的安全用卡意識(shí)。

**銀行將一如既往的為**區(qū)域推進(jìn)“斷卡”行動(dòng)，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪履行應(yīng)有的職責(zé)。