全力推進“斷卡”行動防范電信網絡新型違法犯罪

為有效貫徹落實國務院關于“斷卡”行動的工作要求，進一步防范電信網絡新型違法犯罪，強化風險管理，營造普法氛圍，維護金融消費者的合法權益，安塞建行積極配合區(qū)政府開展相關行動，在打擊電信網絡新型違法犯罪的道路上做出了應有的舉措。

一、從源頭上把控風險，確保開戶人證相符。在開立賬戶的時候，在設備自動識別完之后，我行還會根據(jù)客戶證件的信息與客戶本人進行詳細的對比，通過進一步的核查來確定客戶身份的真?zhèn)危_保開戶的真實性。對于開戶人無合理理由執(zhí)意開立多個賬戶、開戶人持他人異地身份證件代理開立賬戶、陪同相對特殊的人群（未成年人、老年人、學生、無職業(yè)者等）集中開立銀行賬戶、頻繁掛失換卡、銷戶后重開賬戶等異常的開戶行為，通過詢問客戶的開戶用途，評估客戶開戶目的與年齡是否匹配等方式強化客戶身份識別，如果存在異常開戶行為的，我行會告知客戶原因，并拒絕開戶。這樣“人控”和“機控”相結合的客戶身份識別和風險監(jiān)測措施，有效的從源頭切斷了客戶利用虛假證件或者冒名開戶進行損害消費者的違法犯罪行為。

二、在賬戶的存續(xù)期間，持續(xù)做好風險賬戶的排查處置工作，嚴格落實涉案賬戶的核查處理，有效的把控賬戶在使用過程中存在的風險。對于公安機關移送的涉案賬戶以及涉案賬戶開戶人在本機構開立的其他賬戶進行重點核實和監(jiān)測，嚴格按照人民銀行有關要求對賬戶采取適當處置措施。對于在我行反欺詐管理系統(tǒng)模型篩查的疑似涉賭、涉詐等風險賬戶，會按照相關要求，做好監(jiān)測、核查、處置工作。

三、從賬戶銷戶的處理流程入手，由于IC卡以及磁條卡等交易介質的安全特性，我行在為客戶辦理賬戶銷戶業(yè)務時會告知持卡人做好介質的徹底銷毀。通過破壞介質的安全磁條以及芯片，在做到系統(tǒng)銷戶的前提下對客戶介質同步進行物理銷毀，以免被不法分子所利用。

四、嚴格執(zhí)行責任追究機制，對于盡職調查不到位、開戶審核不嚴格、事中管控不足、事后對賬流于形式、公安部通報涉案賬戶明顯高于同業(yè)、涉賭涉詐風險排查與整治現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題占比較高的以及存在其他涉賭涉詐風險排查與整治工作不力等情況進行嚴肅問責。對于專項整治風險排查不到位，未有效開展問題整改的以及問責不到位的，將視其性質和情節(jié)追究其責任。

五、疫情期間，有部分不法分子假借抗擊疫情利用互聯(lián)網實施金融詐騙活動。對此，我行持續(xù)加強疫情期間客戶身份識別工作和可疑信息分析報告。一旦發(fā)現(xiàn)客戶交易存疑，第一時間上報省行，必要時可增錄可疑報告。加強疫情期間客戶交易監(jiān)測分析，增強對此類交易的敏感度，一旦發(fā)現(xiàn)符合風險提示的疑點，我行將提交可疑交易報告，并采取適當?shù)暮罄m(xù)控制措施。

六、通過對行內員工的導讀來提高自身隊伍對“斷卡”行動的認識，我行利用晨會、夕會等時間通過學習案例等方式讓員工清楚“斷卡”行動的原因、目的、任務，揭露違法后果。動員全行員工積極投身“斷卡”行動，在營業(yè)網點迅速營造出強大的嚴打和合理合法使用賬戶的氛圍，快速打造出一支素質過硬的“斷卡”隊伍。

七、在對內打造隊伍的同時做好對外宣傳工作，通過網點LED顯示屏連續(xù)滾動提示語進行宣傳，同時在營業(yè)網點張貼相關通告，在各崗位工位和公眾教育區(qū)擺放“斷卡”行動的宣傳折頁，在辦理新賬戶開立業(yè)務時，業(yè)務人員告知客戶并要求閱讀簽署《關于買賣、轉借、轉租銀行卡、身份證件、對公賬戶、工商營業(yè)執(zhí)照等涉嫌違法犯罪告知書》。對于可疑開戶的行為要反復確認并及時告知主管，遏制開戶風險的發(fā)生。組織員工走出去開展宣傳教育活動，通過擺放宣傳資料、遞送折頁、電子海報等方式加強對外宣傳，讓更多的人了解“斷卡”行動，提高廣大金融消費者的安全用卡意識。

**銀行將一如既往的為**區(qū)域推進“斷卡”行動，防范電信網絡新型違法犯罪履行應有的職責。